Por: Alejandro Silva Espejo
Para los jóvenes y las personas que viven en zonas urbanas, el efectivo se está volviendo obsoleto, pasan meses sin ver billetes de papel. Para algunos, el efectivo es la única opción. La pandemia fue otra ola hacia los movimientos sin efectivo. Cambió la forma en que usamos el efectivo en las tiendas físicas y las transacciones en línea dieron lugar a la distancia social; hoy en día, las personas pueden realizar pagos instantáneos desde cualquier parte del mundo, lo que no hubiera sido posible con billetes de papel.
¿Qué pasa con el efectivo? Si miras la situación desde lejos, parece claro que el efectivo se está volviendo obsoleto y, aunque estamos progresando súper rápido adaptándonos al poder del techno, algunas cosas de la vieja escuela nunca lo reemplazarán; por ejemplo, dar una propina a un repartidor de alimentos o a un trabajador, la gente sigue prefiriendo dar dinero suelto de sus billeteras. Los abuelos expresan su amor hacia sus nietos dando dinero en efectivo.
Muchos minoristas, cafeterías, restaurantes, etc., ya no aceptan efectivo. Algunas tiendas en línea se están alejando del pago contra entrega y los bancos están adaptando una tecnología robusta para transacciones fluidas y asegurando los datos de los clientes. El trato directo y los trámites con el Banco han llegado en línea. Las personas pueden abrir cuentas, transferir dinero, pagar en línea, reservar vuelos, pagar primas de seguros, facturas, etc. Antes tenías que salir de casa una hora antes para pasar a pagar la factura de la luz; hoy, pagar las facturas está al alcance de la mano.
En algunas áreas del mundo, de hecho, el paso a la tecnología sin efectivo está aún más avanzado, con Asia a la cabeza. En 2016, por ejemplo, el gobierno indio abogó por una sociedad sin efectivo durante su campaña de desmonetización de billetes. Ya el 40 por ciento de todos los pagos en India son digitales, una cifra asombrosa si se tiene en cuenta que 200 millones de personas aún no cuentan con servicios bancarios en el estado del sur de Asia. La cantidad total de pagos digitales, ahora alrededor de tres billones de dólares al año, también se triplicará para 2030.
Otros países como Corea del Sur y Tailandia también se han convertido en grandes defensores de los pagos digitales y, a nivel mundial, unas tres cuartas partes de los adultos, ahora tienen una cuenta bancaria o de dinero móvil. Mientras tanto, en China, cuyo panorama de pagos avanzados está dominado por Alipay de Alibaba y WeChat Pay de Tencent, se vuelve cada vez más difícil pagar un taxi, comprar comida o liquidar pagos básicos sin una billetera de teléfono móvil.
El riesgo del pago digital.
Pero la otra cara del pago digital es también el creciente número de robos y problemas de seguridad. Manejo de UPI fraudulento, estafas de phishing, monitoreo de pantalla por estafadores y enlaces de pago no autorizados son algunos de los riesgos potenciales; incluso, algunas empresas han experimentado pagos falsos de clientes y ahora aceptan pagos sólo en efectivo. Los bancos han señalado muchas veces su preocupación por el financiamiento del terrorismo, el lavado de dinero, etc. con criptomonedas privadas como Bitcoin, Ether, etc.
Tanto los pagos en efectivo como los digitales tienen sus pros y sus contras. En aquel entonces, llevar demasiado efectivo líquido podía generar temor a un mal manejo o robo. Si bien hoy en día es fácil realizar pagos digitales, la seguridad cibernética se está convirtiendo en una preocupación. Aunque hoy en día el efectivo es cada vez más pequeño, tiene su propio papel qué desempeñar. Por lo tanto, nunca desaparecerá.
