Decálogo del cuenta habiente

Por: Marco Aurelio Tapia Figueroa

La clonación bancaria ya es un riesgo cotidiano. Hoy cualquiera puede sufrir cargos, transferencias o retiros sin haber compartido datos conscientemente. La clave para recuperar el dinero está en lo que hagas durante las primeras horas.

¿Qué significa “clonación”?

Ocurre cuando alguien accede a tus datos financieros (tarjeta, banca electrónica o identidad) y realiza operaciones sin autorización: compras, transferencias, retiros o incluso créditos.

Importante: la ley reconoce obligaciones de seguridad para el banco; no siempre es culpa del usuario.

Los primeros 60 minutos son decisivos

1. Bloquea inmediatamente tu tarjeta o cuenta (app o teléfono) y pide folio

2. Reporta formalmente los cargos no reconocidos (fecha, monto y operación)

3. Cambia todas tus contraseñas (banco, correo y apps vinculadas)

4. Guarda capturas, correos y números de reporte

Lo que el banco está obligado a hacer

Según la CONDUSEF, debe:

Investigar los cargos

Emitir resolución

Reintegrar el dinero si no prueba tu responsabilidad

Demostrar que tú autorizaste la operación

La carga de la prueba no siempre es tuya.

Errores que hacen perder el dinero

Esperar días para reportar

No pedir folio

Reconocer cargos por confusión

No cambiar accesos

Ignorar la resolución del banco

¿Cuándo puede negarse el banco?

Si demuestra que compartiste NIP, contraseña o códigos, autorizaste la operación o hubo negligencia grave

Aun así, muchas negativas pueden impugnarse

Si el banco no responde, puedes acudir a:

CONDUSEF: reclamación y conciliación obligatoria

Vía legal: denuncia penal, demanda civil o responsabilidad bancaria. Especialmente si el monto es alto o hubo robo de identidad. También conviene denunciar ante el Ministerio Público cuando usen tus datos o vacíen la cuenta.

Cómo protegerte